Быстрое кредитование отличается простотой оформления, доступностью для широкой аудитории и высокой скоростью выдачи денежных средств. Если банковский счет клиента пуст, но деньги нужны безотлагательно, обращение в МФО, несомненно, будет правильным и полезным решением.

Отличительные черты экспресс-займов

Быстрый необеспеченный кредит обычно выдается на сумму не более 30 000 рублей и имеет срок погашения до 30 дней. Возвратить полученные средства можно в любой момент до окончания действия договора. В основном эта форма заимствования представляет интерес для граждан, которые сталкиваются с непредвиденными расходами.

10 стандартных параметров экспресс-займов от российских компаний:

Выдача денег на карты и банковские счета.

Верификация платежных инструментов.

Оформление по одному документу (паспорт).

Игнорирование кредитной истории клиента.

Возможность досрочного погашения и пролонгации.

Рассмотрение заявки в течение 5 минут.

Вероятность отклонения запроса ниже 10%.

Сумма займа от 100 до 30 000 рублей.

Ставка от 0,8% до 1% в день.

Срок действия сделки не более 30 дней.

Минимальные требования упрощают процесс заключения сделок. Соглашение с МФО может быть достигнуто за считанные минуты. В итоге быстрый кредит считается оптимальным способом финансирования после возникновения различных форс-мажорных ситуаций и спровоцированных ими непредвиденных расходов.

Отличия экспресс-займов от банковских кредитов

Процесс подачи заявки на потребительский кредит во многих банковских учреждениях ощутимо упрощен. Тем не менее микрофинансовые организации быстрее обслуживают своих клиентов. Банковский кредитный продукт с выдачей в день обращения не является быстрым займом, но имеет несколько преимуществ.

Банки всегда готовы предложит большие суммы, в отличие от микрофинансовых организаций. Тем временем клиент имеет возможность выбрать комфортный график погашения, грамотно распределив будущий уровень финансовой нагрузки. Однако банковские учреждения не работают ночью и в выходные дни, а действительно выгодные сделки заключают только с платежеспособными клиентами.

Отличия МФО от банков:

  • Минимальные требования к клиентам.
  • Срок кредитования не более месяца.
  • Мгновенное принятие решений по заявкам.
  • Полное дистанционное обслуживание.
  • Мизерные размеры доступных займов.
  • Высокие процентные ставки.
  • Круглосуточная работа с клиентами.Банковские кредиты являются значительно более выгодными, чем экспресс-займы в плане процентных ставок. Как правило, небанковские учреждения устанавливают единые тарифы для каждого из заемщиков. Тем временем банки ищут индивидуальный подход к клиентам. Оптимальные ставки рассчитываются, исходя из полученных на стадии рассмотрения заявки данных касательно прошлых обязательств и кредитной истории физического лица.

Основные цели оформления экспресс-займов

Кредитные предложения от небанковских организаций являются популярным способом финансирования лиц, которые сталкиваются с непредвиденными расходами вследствие форс-мажорных ситуаций. Подобный способ заимствования рассматривается в качестве запасного варианта, когда банки отклоняют заявки на потребительские кредиты или денежные средства требуются в нерабочее время. Однако настоятельно не рекомендуется подавать заявки на экспресс-займы, если есть возможность оформить заметно более выгодные банковские кредиты либо карты.

Причины обращения в МФО:

1. Форс-мажорные обстоятельства.

2. Непредвиденные расходы.

3. Потеря основного источника доходов.

4. Проблемы с оформлением займов в банках.

Сумма срочного кредита варьируется от 100 до 30 000 рублей. Этих средств обычно недостаточно для погашения крупных расходов или приобретения дорогостоящих товаров. К тому же срок сделки с МФО составляет не более месяца. Как правило, погашение задолженности происходит сразу же после получения клиентом регулярного дохода.

В итоге сотрудничество с микрофинансовыми организациями имеет смысл только при возникновении проблем при обращении к банковским учреждениям. Быстрый кредит также будет неплохим вариантом для получения денег на пару дней. Однако если в распоряжении клиента есть кредитка, от сотрудничества с МФО можно отказаться.

Оптимальные цели использования экспресс-займов:

• Оплата лечения, диагностики заболеваний, реабилитации и прочих медицинских услуг.

• Погашение незапланированных бытовых расходов, включая ремонт недвижимости и автомобиля.

• Приобретение товаров первой необходимости, например, бытовой техники или одежды.

• Осуществление выгодных либо неотложных покупок, на которые недостаточно сбережений.

Ответственное заимствование предполагает тщательное планирование процессов, связанных с получением и возвращением денег. Обращение в МФО будет верным решением, если требуется небольшая сумма на несколько дней с последующим своевременным выполнением обязательств. Даже если на стадии скоринга не проверяется платёжеспособность и состояние кредитной истории, клиент обязан поддерживать безукоризненную репутацию.

Рекомендации по оформлению быстрых кредитов

Основное преимущество быстрого кредита связано с упрощенной процедурой получения денег. Даже если у клиента имеется потребительский кредит, заключение сделки с МФО сроком на несколько недель не способно сильно ударить по семейному или личному бюджету. Свободно использовать полученные взаймы деньги можно только при условии получения стабильного дохода. Впрочем, клиенту не обязательно подтверждать факт легальности заработка при обращении в МФО.

Чтобы распределить сбережения для выполнения обязательств на более длительный период от 60 дней, нужно воспользоваться профессиональными возможностями финансовых экспертов в области планирования расходов. В теории с помощью экспресс-займов можно рефинансировать проблемные ссуды, но на практике этот способ использования денежных средств грозит клиенту стремительным ухудшением финансового положения.

Быстрые кредиты не рекомендуется оформлять в следующих случаях:

1. Заемщик не уверен, что сможет вернуть задолженность в согласованный по договору срок.

2. С регулярным поступлением денег для выполнения обязательств возникают серьезные проблемы.

3. Клиент совершает необдуманные траты. Средства требуются на оплату необязательных покупок.

4. Приобретаемые товары и услуги не соответствуют актуальному уровню доходов заемщика.

5. Экспресс-займы используются для погашения проблемных кредитов любого типа.

Если средства требуются на длительный срок или у заемщика есть время на подачу заявки для получения более выгодного кредита, стоит рассмотреть альтернативные варианты финансирования. В частности, потребительские займы и кредитные карты.

От использования быстрых ссуд необходимо отказаться при нестабильном финансовом положении. Эта форма заимствования полезна только в экстренных ситуациях, когда заемщик гарантированно на протяжении согласованного с кредитором срока имеет возможность возвратить полученную взаймы сумму.

Заключение

Быстрый кредит – это абсолютно уникальная форма кредитования, которая полезна в первую очередь клиентам с существенными проблемами при оформлении банковских займов. Размер ссуды при сотрудничестве с МФО не позволяет использовать экспресс-займы для погашения крупных расходов. Тем не менее быстрые кредиты могут оказаться единственным источником финансирования для покрытия непредвиденных затрат. Настоятельно не рекомендуется использовать эту форму заимствования при рефинансировании существующих задолженностей.

Несмотря на все риски и возможные проблемы при использовании займов, МФО предлагают для клиентов доступные кредитные продукты. Возможность заключить сделку в любое время суток без обязательного обращения в офис финансового учреждения и подтверждения платежеспособности делает рассматриваемую форму кредитования выгодной для широкой аудитории. Тем не менее рассматривать быстрые займы следует в качестве запасного варианта, когда банковские кредиты с заметно более приемлемыми условиями недоступны клиентам.